Hur läser man lånevillkor?

Hämta en kaffe så kör vi.

Löptid

Vi börjar med löptiden. Varför är den så viktig? Jo, den talar om hur länge lånet kommer påverka din ekonomi. Vill du verkligen betala av under så lång tid som 2, 3 eller kanske 5 år? Vet du hur din ekonomi ser ut då?

Dessutom påverkar löptiden lånets totala kostnad. Ju längre tid du betalar, desto mer ränta betalar du. Många jämför bara lån utifrån månadskostnaden, vilket kanske känns som det enklaste sättet. Men glöm inte totalkostnaden!

Absolut, ett lån kan bli “billigare” varje månad med en längre återbetalningstid. Men! Eftersom du betalar under mycket längre tid så blir det också dyrare totalt sett. Klurigt.

Avgifter

Administrationsavgift

Administrationsavgift är en avgift som företag har rätt att ta ut för att täcka sina så kallade administrativa kostnader. Till exempel för hanteringen av att skicka ut fysiska fakturor. Administrationsavgiften kallas också fakturaavgift eller aviavgift, och kan finnas även om de inte skickar ut något fysiskt papper. I dagsläget finns det ingen lag som bestämmer storleken på administrationsavgiften, men den brukar ligga på 30-60 kronor.

Förseningsavgift

Förseningsavgift, eller påminnelseavgift, är en extra avgift om man är sen med en betalning.

Uppläggningsavgift

En administrationskostnad för att lägga upp lånet. En startkostnad helt enkelt.

Ränta

Ränta är kostnaden för att låna pengar. Absolut vanligast är att räntan är en procent av det totala lånebeloppet, helt vanlig procenträkning alltså. Men nu kanske du har någonstans i bakhuvudet att det finns olika typer av ränta också? Du har alldeles rätt.

Nominell ränta

Den nominella räntan är den ränta som man oftast pratar om när det kommer till räntor och olika lån. Helt enkelt själva räntan för lånet du tar. Men! Utöver räntan tillkommer ju olika avgifter, exempelvis uppläggnings- och aviavgifter, som ju också påverkar kostnaden för lånet.

Effektiv ränta

Det är den här som ska du hålla utkik efter! Den effektiva räntan tar nämligen inte bara hänsyn till räntan på kapitalbeloppet (lånet) utan inkluderar även alla andra kostnader som har med lånet att göra, alltså även uppläggnings-, admin- och aviavgifter. Eftersom den effektiva räntan ger en mer rättvis bild av lånets totalkostnad är det ett bättre sätt att jämföra och utvärdera lån, krediter eller avbetalningsköp. Det bästa faktiskt.

Dröjsmålsränta

En extra ränta som läggs på om man inte betalar i tid. Är alltså utöver den ränta du redan ska betala.

Upplupen ränta

Upplupen ränta är den ränta som uppstått sen senaste betalningstillfället. Räntan räknas över tid och tekniskt sett ökar den lite varje dag. Så i morgon kommer din skuld även inkludera räntan för idag – och vara lite större. Men eftersom vi betalar varje månad så brukar vi inte tänka på det.

Ränta-på-ränta

Ränta-på-ränta är en snöbollseffekt som gör att pengar över tid växer snabbare och snabbare. När det kommer till investeringar är effekten positiv, men vid skulder är den negativ (för den som ska betala tillbaka).

Har du ett lån med hög ränta?

Då kanske vi kan hjälpa dig. Det kostar inget att ansöka och vi ger bara ut ett erbjudande om vi kan förbättra för dig.