Samla lån med dålig kreditvärdighet

Samlar Anyfin lån?

Du kan flytta över flera lån till oss och samla allt i vår app. Men en viktig skillnad är att du inte behöver ta ett nytt, så kallat samlingslån med oss. Du flyttar bara över de lån och krediter som du redan har.

Kan Anyfin hjälpa mig om jag har dålig kreditvärdighet?

När du ansöker om att sänka räntan på ett lån gör vi en kreditupplysning hos UC samt en egen kreditprövning. Detta eftersom vi vill vara säkra på att alla som flyttar sina lån till oss har möjlighet att betala tillbaka. I vår kreditprövning spelar ditt kreditbetyg självklart roll, och påverkar vilken ränta vi kan erbjuda dig.

Däremot kan du i vår app, oavsett kreditvärdighet, lägga in alla dina lån i vår översikt för att få bättre koll på dem. Du ser då enkelt ditt totala lånebelopp, och exakt vad varje lån kostar dig när det kommer till räntor och avgifter.

Samla lån och krediter med låg kreditvärdighet

Det är möjligt att samla lån med låg kreditvärdighet, men det kan vara svårare att få ett lån med bättre villkor eftersom banken ser det som en större risk att låna ut pengar till dig.

Men, när du samlar dina lån förbättras i regel din kreditvärdighet eftersom antalet aktiva krediter blir färre. Räntan kan ibland vara högre på samlingslån om du har betalningsanmärkningar, men den är många gånger lägre än om du skulle fortsätta att betala varje lån separat.

Syftet med ett samlingslån är att baka ihop flera småkrediter i ett enda större lån för att sänka dina räntekostnader. Så det är viktigt att se till så återbetalningstiden inte förlängs när din månadskostnad sänks.

Samla lån trots många förfrågningar

Varje gång du ansöker om ett lån eller kredit görs en kreditupplysning. Varje sådan förfrågan registreras hos UC och syns sedan på ditt kreditbetyg.

Det finns ingen exakt gräns för hur många förfrågningar som anses vara för många, eftersom varje långivare har sina egna bedömningskriterier. Men generellt sett är det bäst att försöka undvika att ansöka om för många lån inom en kort tidsperiod.

Att samla lån och krediter om du har många UC-förfrågningar kan vara ett bra första steg mot att förbättra din kreditvärdighet. Då tar du ett större lån för att betala av andra, oftast mindre och dyrare krediter.

Vad är kreditvärdighet då?

Kreditvärdighet är ett slags mått som visar din förmåga att betala tillbaka ett lån. När du vill låna pengar gör banken en kreditupplysning på dig, oftast via UC. Dessa uppgifter använder banken som underlag för att bevilja lånet, något som kallas för riskbedömning.

I en kreditupplysning syns bland annat dina aktiva lån och krediter, betalningsanmärkningar, skuldsaldon och hur många kreditupplysningar som gjorts på dig under de senaste 12 månaderna. Tillsammans skapar de en ekonomisk bild av dig som låntagare.

Vissa företag lockar med “vi tar ingen kreditupplysning”, men det ska du snarare se som ett varningsflagg eftersom de tar en större risk när de lånar ut pengarna. Och sen är det du som betalar för den risken, i form av en hög ränta.

Dålig kreditvärdighet – vad innebär det?

En dålig kreditvärdigghet innebär att banken ser det som en större riskt att låna ut pengar till dig. Det finns olika faktorer som kan sänka din kreditvärdighet, till exempel

Varje gång någon gör en kreditupplysning på dig sparas den hos UC i 12 månader. För många kreditupplysningar under en tolvmånadersperiod kan alltså påverka din kreditvärdighet negativt.

Hur kan jag förbättra min kreditvärdighet?

Det går att förbättra en låg kreditvärdighet på flera olika sätt, vilket på sikt också bidrar till en bättre ekonomi. Här kommer några tips:

Avsluta outnyttjade krediter

Har du kreditkort du inte använder kan det vara en bra idé att klippa sönder kortet och avsluta kreditkontot. En öppen kredit påverkar ditt kreditbetyg negativt, oavsett om du utnyttjar den eller inte.

Betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet

Betalningsanmärkningar stannar kvar i 3 år och påverkar din kreditvärdighet negativt. I takt med att betalningsanmärkningarna försvinner förbättras också ditt kreditbetyg. Funderar du på att samla lån och vill få en bra ränta på lånet kan det vara en bra idé att vänta tills du inte längre har några betalningsanmärkningar, om det finns möjlighet till detta.

Undvik för många UC-förfrågningar

Många UC-förfrågningar sänker din kreditvärdighet. Varje gång du tar lån, hyr bostad, bil eller båt, handlar på avbetalning eller köper på kredit görs en kreditupplysning. Hur många UC-förfrågningar som anses vara “för mycket” kan variera mellan olika långivare. Som regel ska du helst ha mindre än 10 förfrågningar under en tolvmånadersperiod.