Enligt lag behöver man faktiskt alltid göra en kreditprövning innan man ger ut ett lån. Det är för att skydda dig som låntagare. På Anyfin använder vi oss av UC, men det finns andra kreditupplysningsföretag också.
Att samla lån utan UC betyder att du tar ett enda stort lån för att betala tillbaka flera små krediter. Att samla dina lån innebär att du sänker dina lånekostnader och gör det enklare att betala tillbaka skulden. Enligt lag går det inte att samla krediter utan kreditprövning, men det finns andra kreditupplysningsföretag än just UC (upplysningscentralen).
Du kan flytta över flera lån till oss och samla på en faktura. Men en viktig skillnad är att du inte tar ett nytt, så kallat samlingslån hos oss. Utan du flyttar bara över de lån du redan har.
Däremot kan du lägga till lån du inte flyttat till oss i appens skuldöversikt. Då kan du se betalningar, räntor, avgifter, effektiv ränta och allt du behöver för att ha full koll på ett ställe.
Om du har många små krediter kan det vara en bra idé att samla alla lån i ett enda stort lån. Det nya lånet betalar du tillbaka månadsvis (precis som du tidigare gjort med dina gamla krediter), fast vid ett enda tillfälle. Med ett samlingslån sparar du både tid, energi och pengar eftersom alla dina krediter bakas om till ett lån hos en enda långivare.
För att kunna samla lån krävs det först att man gör en kreditupplysning. Storbankerna och många ledande kreditföretag samarbetar med Upplysningscentralen (UC) som är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Många upplysningar hos UC kan dock sänka din kreditvärdighet. Men det har alltså att göra med antalet upplysningar, inte själva UC:n i sig.
Att samla lån utan UC innebär att du ansöker om ett nytt lån som fungerar som ett slags paraplylån för alla dina småkrediter. Det nya lånet kan hjälpa dig att sänka dina månadskostnader eftersom du bara betalar en samlad kostnad, stället för flera (oftast dyra) kostnader som betalas separat.
För att samla dina lån utan UC behöver du välja en låneförmedlare som använder Bisnode, Creditsafe eller något annat kreditupplysningsföretag. Men själva upplysningen sker ungefär på samma sätt som hos UC.
Företaget tar reda på din senast deklarerade inkomst och tidigare skulder. Man kontrollerar också om du har betalningsanmärkningar eller saldon hos Kronofogden. All data används för att sammanställa något som kallas för en riskprognos. Riskprognosen ligger till grund för beslut om lån.
Att samla krediter utan UC innebär alltså inte att det inte görs någon kreditprövning alls, utan att långivaren väljer att arbeta med ett annat kreditupplysningsföretag än UC.
När långivare skickar en kreditupplysning till UC noteras detta i ett kreditupplysningsregister. Att ha många kreditupplysningar är inte nödvändigtvis ett hinder för att ansöka om lån i framtiden.
Däremot anses det som regel vara ett tecken på hög kreditrisk, något som automatiskt sänker din kreditvärdighet och möjligheten att få lånet beviljat.
Nej, en kreditupplysning görs mycket för din egen skull. Långivaren tittar på din ekonomi för kunna bedöma om du kan betala tillbaka lånet inom utsatt tid och har kvar rimligt men pengar kvar att leva på.
Vissa företag lockar med “vi tar ingen kreditupplysning”, men det ska du snarare se som ett varningsflagg eftersom de tar en större risk när de lånar ut pengarna. Och sen är det du som betalar för den risken, i form av en hög ränta.
En kreditupplysning är alltså inte farligt. Tvärtom är det bra eftersom det ökar din möjlighet till bättre villkor.
Men! Tänk på att för många kreditupplysningar kan tolkas som negativt av långivare, och på sikt gör det svårt att få bra villkor. Men det har alltså med mängden ansökningar att göra, inte kreditupplysning i sig.
En kreditprövning (eller kreditupplysning) ska informera banker och låneföretag om din betalningsförmåga, det vill säga dina ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka ett lån. Detta görs för att skydda låntagare mot överskuldsättning, men också för att minska risken för kreditförlust.
Då det är låntagarens skyldighet enligt konsumentkreditlagen att göra en kreditupplysning går det inte att undvika en kreditprövning genom att ansöka om ett samlingslån. Däremot har du rätt att själv välja vilket kreditbolag du vill samla dina lån hos, och undvika att kreditprövningen sker hos UC.
I samband med valet av långivare är det viktigt att du väljer en bank som kan erbjuda dig lägsta möjliga ränta. Målet med att samla lån är ju trots allt att sänka den totala kostnaden för dina småkrediter.
Den bästa aktören är vanligtvis den som kan erbjuda dig lägst ränta, utan att förlänga återbetalningstiden. Men också den som inte tar ut onödiga avgifter för ditt nya samlingslån. Så se till att jämföra olika långivare innan du bestämmer dig.
Hos Anyfin kan du ansöka om att sänka kostnaden på dina lån och krediter. När du flyttar ett lån till oss sänker vi räntekostnaden, tar bort onödiga avgifter och samlar allt du behöver ha koll på i vår app.
I appen kan du enkelt göra extra inbetalningar på din skuld, ändra din betalplan och få en tydlig översikt. Två gånger per 12 månader kan du också pausa din betalning en månad.
Välj din kreditgivare i listan så sköter vi resten. En ansökan är kostnadsfri, och du binder dig inte till något.
Se om du gillar dina nya villkor.
Din tidigare skuld betalas av och lånet flyttas till oss.
Sen betalar du till oss istället. Med nya villkor.
TrustScore beräknas baserat på alla omdömen hos Trustpilot, med beaktande av aktualitet, mängd och stjärnbetyg. Anyfin bjuder in utvalda kunder som har använt våra tjänster via mail att lämna omdömen. Anyfin har inte något system för kontroll av recensioner och har heller inte verifierat att recensionerna lämnas av kunder. De omdömen som syns på vår hemsida är utvalda. Ytterligare information om Trustpilots beräkning av TrustScore finns här och ytterligare information om TrustPilots verifiering av kunder finns här.
Ja det gör vi. Den ligger till grund för vår kreditbedömning. Oavsett hur många fakturor du skickar in tar vi endast en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC) som är giltig hos oss i 30 dagar. Är du eller blir kund till oss är giltighetstiden 60 dagar.
Nej, att ansöka om att sänka din ränta är alltid kostnadsfritt.
Det är låntagarens skyldighet enligt konsumentkreditlagen att göra en kreditupplysning. Det går därför inte att undvika en kreditupplysning helt. Däremot använder sig alla kreditbolag inte av just UC AB (Upplysningscentralen).
Se om vi kan sänka din ränta
Anyfin AB, Drottninggatan 92, 111 36 Stockholm. Org. nummer: 559094-8005 © 2024 Anyfin AB är ett konsumentkreditinstitut och står under Finansinspektionens tillsyn. Alla rättigheter reserverade.
Räkneexempel
Ett refinansieringslån på 5 000 kronor till 17.06 % nominell ränta med en återbetalningstid på 18 månader, med 18 avbetalningar om 317 kronor ger en effektiv ränta på totalt 18,46 %. Totalt att återbetala blir 5 702 kronor.
Det maximala beloppet som kan omfinansieras med Anyfin är 300 000 kr. Löptiden kan som kortast vara 1 månad och som längst 120 månader, beroende på den nuvarande löptid. Den nominella räntan kan som minst vara 6.48 % och som mest 19.90 %. Den effektiva räntan kan som minst vara 6.68 % och som mest 22.01%.