Vad är privatlån?

Blancolån, snabblån och privatlån. Kärt barn har många namn. Men är det egentligen någon skillnad på de olika lånen?

4 oktober 2021

Närbild på två händer. Ena handen håller en mobiltelefon.

Blancolån, snabblån och privatlån. Kärt barn har många namn. Men är det egentligen någon skillnad på de olika lånen? Snabbt svar: nej. De är alla olika namn på ett privatlån (ett lån man tar utan säkerhet). Och med säkerhet menas till exempel en bostad eller en bil.

Ett privatlån brukar inte heller var på så stora summor, oftast ligger det mellan tiotusen och upp till ett par hundra tusen. Men det beror helt på långivarens villkor. Långivaren till privatlånet behöver inte heller veta vad pengarna ska gå till, utan det bestämmer du helt själv.

Vad används privatlån till?

Vad man använder ett privatlån till bestämmer man helt själv. Men främst används dem för konsumtion av något slag. De är också vanliga för att finansiera en renovering, köpa en bil eller kontantinsatsen för en bostad.

Hur hög är räntan på privatlån?

Räntan på ett privatlån är för det mesta högre än ett lån med säkerhet. Alltså lån där du pantsätter någonting, som en bostadsrätt eller en bil. Så hur stor är skillnaden då?

Eftersom banker och långivare som erbjuder privatlån måste kompensera säkerheten med något, så är det ganska troligt att de sätter en högre ränta istället. Därför kan räntan skilja rätt så rejält mellan olika typer av lån.

Maxränta på högkostnadskrediter och privatlån

Förr kunde långivare för privatlån och högkostnadskrediter ta ut i stort sett hur mycket ränta de ville. Men som tur är finns det idag regler som skyddar dig som låntagare. 2018 infördes ett maxtak där räntan inte får vara mer än 40 %, och där hela lånet inte får kosta mer än beloppet du lånar.

Vilken effektiv ränta kan jag räkna med?

Den effektiva räntan (hela kostnaden av ett lån med ränta, avgifter och andra kostnader) på ett privatlån får numera aldrig vara högre än lånebeloppet. Så har du lånat 10 000 kronor så kan du aldrig betala tillbaka mer än 20 000 kronor totalt.

Betalningsanmärkningar och att ta privatlån, ja eller nej?

Normalt sett brukar långivare inte godkänna privatlån för personer med betalningsanmärkningar (men ibland gör dem det). Skulle du vilja ansöka om ett lån finns det saker som en anmärkning kan påverka. Du kan bland annat få högre ränta, lite sämre villkor och ibland kan det krävas att du tar med en medsökande som säkerhet.

Krävs det verkligen ingen säkerhet på privatlån?

Hos de flesta långivare behöver privatlånet inte ha någon säkerhet men i vissa fall kan man frånse detta. Det brukar dock innebära att du får bättre villkor om du tar med en medsökande. Är ni två som står på ansvaret att betala tillbaka, ser banken eller långivaren det som mindre riskfyllt att låna ut pengar till er.

Dagens sätt att ansöka om privatlån

Tidigare var det ofta en hel del pappersarbete för att ansöka om ett lån. Idag går det betydligt snabbare. I de flesta fall kan du ansöka om ett privatlån direk på långivarens hemsida eller via en låneförmedlare.

Använder du en låneförmedlare slipper du att det tas flera kreditupplysningar på dig. Normalt tas bara en, och sedan får du olika anbud från långivare som ger dig sina villkor. Det ger dig i sin tur ett bättre kreditbetyg än om du har flera olika kreditupplysningar från UC som andra banker och långivare ser.

Ansökan sker i några enkla steg

  • Du fyller i ett ansökningsformulär med belopp och återbetalningstid du önskar få.
  • En kreditupplysning tas.
  • Du får oftast svaret från några minuter upp till någon dag om du blir beviljad eller inte.
  • Pengarna betalas ut direkt eller inom någon eller några bankdagar.

Så kan privatlånen skilja sig från varann

Alla långivare har olika villkor på sina lån. Men vilka skillnader finns då?

  • Långivare kan använda sig av olika kreditupplysningsföretag såsom UC eller Bisnode.
  • Både ränta och effektiv ränta kan skilja sig åt rätt så rejält trots maxtaket.
  • Utbetalningstiden.
  • Möjligheter som räntefria månader eller betalningsfria månader samt låneförsäkring.
  • Om man accepterar ansökningar med betalningsanmärkningar eller inte.
  • Vilka åldersgränser eller åldersspann som gäller.

Har du flera privatlån – samla dem på ett ställe

Har du redan ett eller flera privatlån? Ansök och se om vi på Anyfin kan hjälpa dig att sänka kostnaden på dem. Vi tittar på varje lån individuellt och ger dig bara ett erbjudande om vi kan förbättra villkoren. Dessutom har vi en supersmart app där du får en bra överblick!

Du kanske också gillar

Land

Sverige

Anyfin AB, Drottninggatan 92, 111 36 Stockholm. Org. nummer: 559094-8005 © 2022 Anyfin AB är ett konsument­kreditinstitut och står under Finans­inspektionens tillsyn. Alla rättigheter reserverade.

Räkneexempel

Besparingen blir 1 652 kr om ett lån på 13 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 18 % till 9.88 % och den administrativa avgiften från 19 kr till 0 kr. Den nya månadskostnaden blir då 599 kr med 24 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 10.34 % och det totala beloppet att återbetala 14 380 kr. Anyfin ger endast ut ett erbjudande om de kan förbättra din tidigare ränta. Anyfin kommer aldrig öka din totala lånekostnad genom att förlänga återbetalningstiden.

Det maximala beloppet som kan omfinansieras med Anyfin är 300 000 kr. Löptiden kan som kortast vara 1 månad och som längst 120 månader, beroende på den nuvarande löptid. Den nominella räntan kan som minst vara 3.95 % och som mest 19.90 %. Den effektiva räntan kan som minst vara 4.02% och som mest 22.01%.